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开曼群岛近期对《犯罪所得法案》（POCA）进行重要修订，修订将于2025年1月2日起生效。这些变化引入了更新的可疑活动报告（SAR）和反洗钱辩护（DAML）框架，反映出该司法管辖区致力于与国际反洗钱（AML）标准保持一致，并解决金融机构面临的实际挑战。
可疑活动报告制度的关键变化 DAML辩护的强制性同意要求： 最值得注意的变化之一是引入了DAML辩护的强制性同意要求。此前，提交SAR可以为洗钱罪提供法定辩护。根据更新的条款，实体现在必须：
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向金融报告机构（FRA）提交SAR。
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在继续进行涉及可疑犯罪财产的交易之前，必须获得FRA的书面同意。
这一同意制度特别适用于POCA第133至135条所列的罪行，包括：
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隐瞒或转移犯罪财产（第133条）。
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促进涉及犯罪财产的安排（第134条）。
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获得或使用犯罪财产（第135条）。
简化的FRA响应时间： 为了提高操作效率，FRA设定了一个7个工作日的响应时限。如果在该时间框架内未收到回应，则默认认为同意已被授予，允许企业继续进行交易。该条款解决了以往可能妨碍时限紧迫的金融操作的延误问题。
修订后的披露义务： 修订还修订了金融机构的披露义务：
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提交给指定官员的内部SAR不再足以作为辩护；现在必须向FRA进行外部披露。
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FRA可以将SAR信息与其他监管机构共享，包括监督机构和指导小组，促进各机构之间的更好合作。
待定的监管框架： 尽管同意制度已生效，但开曼政府正在最终确定监管规定，以正式化：
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寻求DAML同意的程序。
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SAR格式和内容的标准。
金融机构被鼓励积极更新其AML政策，以应对这些即将发布的规则。
其他监管更新：虚拟资产服务提供商（VASP）注册流程 2024年12月12日，开曼群岛货币管理局（CIMA）宣布了通过REEFS门户对虚拟资产服务提供商（VASP）注册流程的改进。自2024年12月13日起，现有的申请表格（APP 101-84）将被更新版取代，旨在提高注册流程的效率和清晰度。
关于此次更新的关键要点包括：
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**新提交：**自2024年12月13日起，所有新的VASP注册申请必须使用新的APP 101-84-05表格。
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**正在进行中的申请：**截至该日期已提交的申请，如果在2025年1月30日17:00前提交，仍可继续使用当前的APP 101-84表格。
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**截止日期后的提交：**在2025年1月30日之后提交的任何未完成的申请，需使用更新的APP 101-84-05表格重新提交。
CIMA网站将提供填写新表格的详细指南。
对金融机构的影响 这些变化对在开曼群岛运营的金融机构带来了若干影响：
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**增强的合规负担：**机构必须确保SAR与FRA同意请求一起提交，这需要更严格的内部控制和合规措施。
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**操作调整：**引入的7天默认同意条款缓解了延误，但需要强大的监控系统，以有效跟踪FRA响应的时间表。
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**不合规的风险：**没有FRA同意继续进行交易将取消DAML辩护，使实体面临根据POCA可能的刑事责任。
时间表与过渡 原定的生效日期为2024年4月，但由于FRA的能力建设需要，生效日期已推迟至2025年1月。这些修订将在2025年1月生效，并立即适用于所有SAR的提交。
行业建议 鉴于这些变化，我们建议金融机构采取积极措施：
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**更新AML/CFT政策：**修订内部程序，以与新的同意制度对接，确保SAR和DAML请求同时提交。
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**培训员工：**为合规团队举办培训课程，确保他们理解FRA的7天响应窗口和新的同意要求的影响。
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**监控监管更新：**保持对即将发布的规定的关注，这些规定将进一步细化SAR和DAML请求的程序要求。
这些改革强调了开曼群岛致力于遵守金融行动特别工作组（FATF）建议，同时平衡金融机构的操作实用性。通过迅速适应这些变化，企业可以减轻法律风险，并在日益严格的AML环境中保持合规。
如需进一步的帮助或指导，欢迎联系我司法律团队。